Vis daugiau žmonių ieško alternatyvų tradiciniams bankams – tą padarė ir Ignas, nusprendęs tapti vienos iš „Kreda“ grupės kredito unijų nariu bei padėti terminuotąjį indėlį. Kadangi anksčiau kredito unijų paslaugomis nesinaudojo, Ignui kilo klausimas – nuo ko pradėti? Kaip tapti kredito unijos nariu, ir kokias papildomas paslaugas teikia šios finansų įstaigos?
Kas gali tapti kredito unijos nariu ir kaip tą padaryti?
„Kreda“ grupę sudaro 15 kredito unijų, veikiančių didmiesčiuose ir mažesniuose miestuose visoje Lietuvoje. Kredito unijos – finansų įstaigos, veikiančios kooperatiniais pagrindais tam tikroje teritorijoje ir vienijančios konkretaus regiono gyventojus bei verslus – kredito unijų narius.
Svarbu žinoti, jog paskolos ir kitos finansinės paslaugos kredito unijose teikiamos tik jų nariams. Jais gali tapti fiziniai asmenys, verslo ar viešojo sektoriaus įmonės, įsigijusios pajų. Tapti nariu – paprasta: prašymą galima pateikti internetu arba atvykus į padalinį.
Tam reikės pateikti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, užpildyti nario anketą, sumokėti stojamąjį mokestį, jei jis yra taikomas, bei atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą. Finansines paslaugas kredito unijų nariams teikia ir sostinėje įsikūrusi Jungtinė centrinė kredito unija (JCKU), administruojanti „Kreda“ grupę. Į ją galima kreiptis planuojant skolintis būstui, žemės ūkiui ar vykdant verslo plėtrą.
Kredito unijų nariai gali naudotis visomis pagrindinėmis bankininkystės paslaugomis kaip ir bankuose. El. bankininkystė ir mobilioji programėlė leidžia patogiai valdyti sąskaitas: matyti jų likučius, atlikti mokėjimus unijos viduje, vykdyti momentinius ar paprastus pavedimus Lietuvoje arba užsienyje, sudaryti ar nutraukti taupomojo indėlio sutartį, mokėti įmokas ir komunalinius mokesčius, atsiskaityti kortele ar pirkti internetu. Prisijungti prie paslaugų galima naudojant mobilųjį el. parašą, „Smart-ID“ programėlę arba vienkartinį saugos kodą, gautą SMS žinute. Patogu ir tai, jog kai kurios kredito unijos teikia draudimo paslaugas, o bendradarbiaudamos su patikimais partneriais siūlo galimybę kaupti lėšas pensijai.
„Kreda“ grupei priklausančios kredito unijos nuosekliai siekia, kad jų paslaugos būtų prieinamos visiems, įskaitant ir žmones su negalia. Pavyzdžiui, mokėjimo kortelės yra pritaikytos regos sutrikimų turintiems asmenims ir turi specialią trikampio formos įpjovą priešingoje pusėje nei kortelės lustas. Tai padeda kortelę teisingai įdėti į bankomatą ar mokėjimo terminalą bei lengviau ją atskirti nuo kitų kortelių.
Interneto banke įdiegti specialūs įskiepiai, leidžiantys naršymo aplinką pritaikyti žmonėms, turintiems regos sutrikimų, disleksiją, spalvų aklumą ar ADHD. Mobilioji „Kreda“ programėlė sukurta laikantis skaitmeninio prieinamumo reikalavimų, o iki šių metų pabaigos planuojama pristatyti ir atnaujintą internetinę svetainę – visiškai pritaikytą naudotis asmenims, turintiems specialiųjų poreikių.
Ar kredito unijos skolina būstui įsigyti?
Į „Kreda“ grupės kredito unijas dėl būsto paskolos – butui, namui ar sodo nameliui įsigyti – dažnai kreipiasi ne tik esami nariai, bet ir Lietuvos gyventojai, gaunantys pajamas užsienio valiuta ar dirbantys pagal individualią veiklą. Sprendimai kredito unijose priimami individualiai – specialistai vertina kiekvieną situaciją ir ieško lankstaus, realiomis galimybėmis grįsto sprendimo. Svarbu žinoti, jog užsienyje gyvenantiems lietuviams, norintiems gauti būsto paskolą, reikia pusmetį gauti stabilias pajamas ir dirbti pagal neterminuotą darbo sutartį. Esant netipinei situacijai, gali būti prašoma papildomų duomenų.
Įsigaliojus naujam reikalavimui, nuo gegužės bankai, imant paskolą būstui, turi siūlyti du palūkanų tipus. Nors „Kreda“ grupės kredito unijoms ši prievolė netaikoma, jos jau ne vienerius metus lanksčiai ir individualiai vertina kiekvieno nario situaciją ir siūlo tinkamiausią paskolų palūkanų rūšį – fiksuotą ar kintamąją. Fiksuotų palūkanų privalumas – nekintanti mėnesinė įmoka visą sutartą laikotarpį. Tuo tarpu kintamosios palūkanos dažnai palankesnės tuomet, kai Europos Centrinio Banko (ECB) bazinė palūkanų norma yra labai žema arba neigiama. Sprendimas įsigyti būstą kiekvienam žmogui yra ypač svarbus žingsnis, todėl labai svarbu turėti finansų partnerį, kuris prisitaiko prie individualios situacijos. Prieš skolinantis, reikėtų įsivertinti ne tik metines palūkanas, bet ir kitus svarbius aspektus: įmokų atidėjimo galimybes, taikomus mokesčius bei bendras paskolos sąlygas. Galimybė iš anksto įsivertinti fiksuotų ir kintamųjų palūkanų įtaką galutinei paskolos sumai, galimus įmokų pokyčius bei šeimos finansinę padėtį, padeda ne tik priimti labiau pagrįstus sprendimus, bet ir ugdyti finansinį raštingumą bei geriau pasiruošti ateities pokyčiams.
„Kreda“ kredito unijose pirmąjį pusmetį aktyviausiai būstui skolinosi 20–30 metų amžiaus kredito unijų nariai, o vidutinė paskolos suma siekė 53 tūkst. eurų. Būsto paskolų segmente labiausiai augo 300–500 tūkst. eurų ir didesnes sumas viršijančios paskolos.
Kokias kitas paslaugas savo nariams teikia kredito unijos?
Į kredito unijas privatūs asmenys įprastai kreipiasi dėl būsto paskolos, vartojimo kredito ar norėdami padėti indėlį. Smulkūs ir vidutiniai verslai – dėl verslo projektų finansavimo, paskolos apyvartiniam kapitalui ar esamų įsipareigojimų refinansavimo. Kredito unija gali būti puiki finansinės institucijos alternatyva gyventojams, smulkioms ir vidutinėms įmonėms, dideliems verslams ir viešojo sektoriaus organizacijoms – ypač regionuose ar mažesniuose miestuose, kur prireikus finansinių paslaugų galima patogiai apsilankyti padaliniuose. Dažnai manoma, kad kredito unijos paslaugas teikia tik tame mieste ar rajone, kuriame yra jos padalinys. Tačiau iš tiesų jų veiklos teritorija gerokai platesnė ir, dažnu atveju, apima aplinkines savivaldybes.
Ar kredito unijos gali finansuoti milijoninės vertės projektus?
Taip. Kredito unijos, bendradarbiaudamos tarpusavyje ir teikdamos sindikuotas paskolas, gali finansuoti didelės apimties projektus nekilnojamojo turto, energetikos ir kitose srityse. Pavyzdžiui, pirmąjį šių metų pusmetį „Kreda“ grupės kredito unijos suteikė rekordinę grupės istorijoje – 9,2 mln. eurų – sindikuotą paskolą. Dalis šios sumos buvo skirta įmonės įsipareigojimams kitose finansų įstaigose refinansuoti. Kitas reikšmingas pavyzdys – 5,6 mln. eurų sindikuota paskola, kurios dalis šios taip pat buvo skirta refinansuoti turimus įsipareigojimus.
Kredito unijos padeda spręsti ir kasdienius narių finansinius klausimus. Apyvartinių lėšų dažniausiai prireikia verslui ar ūkininkams, pavyzdžiui, įsigyjant žemės ūkio paskirties žemę, mišką, trąšas, augalų apsaugos priemones, žemės ūkio techniką, įrangą ar atnaujinant ūkinius pastatus, fermas.
Smulkios ir vidutinės įmonės „Kreda“ grupės kredito unijose jau metus gali pretenduoti į paskolas su valstybės garantija – tam skirta skatinamoji finansinė priemonė „Portfelinės garantijos 3“. Per ketverius metus kredito unijos planuoja suteikti 18,6 mln. eurų paskolų.
Ūkininkai, kuriems trūksta apyvartinių lėšų, arba kurie planuoja investuoti į ūkio modernizavimą ar plėtrą, taip pat gali kreiptis dėl finansavimo. „Kreda“ grupės kredito unijos teikia paskolas pagal Kaimo plėtros finansinių priemonių fondo pasidalytos rizikos priemonę. Ji skirta žemės ūkio veikla, žemės ūkio produktų gamyba ar perdirbimu užsiimantiems ūkininkams. Šios paskolos išsiskiria palankesnėmis finansavimo sąlygomis: ilgesniais grąžinimo terminais, galimybe gauti paskolą be nuosavo įnašo ir be papildomo turto įkeitimo.
