Smulkusis ir vidutinis verslas – ypač pradedantieji startuoliai, nišiniai, šeimos verslai, taip pat su individualios veiklos pažyma ar verslo liudijimu dirbantys žmonės – kone kiekviename veiklos etape susiduria su vienu didžiausių iššūkiu – finansavimo paieška.
Iš bankų išgirdę neigiamą atsakymą, smulkieji verslininkai ieško finansavimo alternatyvų: investuoja turimas santaupas, skolinasi iš artimųjų, kreipiasi į sutelktinio investavimo platformas, ieško investuotojų ar partnerių. Yra ir tokių, kurie nuleidžia rankas – atsisako savo ambicijų, koreguoja verslo planus ar keičia pačią idėją.
Neišnaudoja visų finansavimo galimybių
Vienos didžiausių pasaulyje statistikos, rinkos duomenų ir tyrimų platformų „Statista“ duomenimis, 2024 metais mažų ir vidutinių įmonių paraiškų atmetimo rodiklis Lietuvoje siekė 36 procentus ir buvo didžiausias Europos Sąjungoje. Ar tai reiškia, kad smulkiam ir vidutiniam verslui Lietuvoje gauti finansavimą tapo neįmanoma užduotimi?
Kaip pastebi Jungtinės centrinės kredito unijos Verslo plėtros vadovas Ramūnas Kutelis, smulkusis ir vidutinis verslas, svarstydamas galimybes skolintis, dažnai jau iš karto susitaiko su būsimu neigiamu pagrindinio įmonės banko atsakymu. Kai kurie dėl to apskritai atsisako minties kreiptis dėl paskolos, o kiti, gavę atsakymą „ne“, nebeieško alternatyvių sprendimų.
Alternatyvūs finansuotojai, pavyzdžiui, kredito unijos, dažnai būna lankstesni tiek teikdami finansavimą, tiek ir nustatydami paskolos grąžinimo sąlygas, vertindami individualią įmonės situaciją ar verslo plėtros perspektyvas.
Smulkusis ir vidutinis verslas, neatlikęs namų darbų, dažnai praleidžia ir dar vieną galimybę – pasinaudoti valstybės teikiamomis subsidijomis ar garantijomis.
Kaip parodė Jungtinės centrinės kredito unijos užsakymu šių metų pradžioje atliktas „Kreda“ grupės žinomumo ir gyventojų bei įmonių finansinių paslaugų naudojimo tyrimas, net 38 proc. apklaustų įmonių atstovų svarstytų kreiptis į kredito unijas tuo atveju, jei negautų norimos paslaugos banke.
„Kreda“ grupės kredito unijose finansavimas smulkaus ir vidutinio verslo augimui, atsinaujinimui ar plėtrai nuolat auga, kartu didėja ir suteikiamų paskolų sumos. Pirmąjį šių metų pusmetį „Kreda“ grupė suteikė rekordinę, 9,2 mln. eurų vertės, sindikuotą paskolą, dalis kurios buvo skirta refinansuoti įmonės turimus įsipareigojimus kitose finansų įstaigose. Tai rodo, kad kredito unijos gali finansuoti ir finansuoja ne tik smulkųjį verslą – jos vis dažniau tampa patikimu finansiniu partneriu įvairaus dydžio įmonėms.
„Mūsų nariai ypač vertina kredito unijose teikiamų paslaugų prieinamumą, greitį, patogumą, lankstumą ir individualų požiūrį. Čia patogu ne tik atlikti kasdienes finansines operacijas, bet ir prireikus kreiptis dėl paskolos verslo startui ar plėtrai. Esame patikimas finansų partneris, kuris vertina ne tik įmonių kreditingumą, bet ir realią situaciją. Įsiklausome, išgirstame ir tik tuomet pasiūlome aiškų, sąžiningą bei individualius poreikius atitinkantį finansinį sprendimą“, – teigė Jungtinės centrinės kredito unijos Verslo plėtros vadovas R. Kutelis.
Verslas mato finansavimo spragų
Maždaug devynerius metus baidarių žygius organizuojantis ir jų nuomos paslaugas teikiantis Vilius Kareiva dirba su verslo liudijimu, savo veiklai jis sukūrė prekinį ženklą „Po 1 upe“. Kaip rodo Viliaus patirtis, kadangi baidarių nuoma yra siejama su sezonine veikla ir nestabiliomis pajamomis, finansų įstaigų požiūris į tokio pobūdžio verslą dažnai stokoja lankstumo.
„Savarankiškai dirbantys žmonės investuoja savo laiką, patys susikuria darbo vietą, vysto verslą. Manau, jie tikrai geba įsivertinti savo galimybes skolintis. Žinoma, visko pasitaiko, kaip ir dirbant samdomą darbą. Visgi, pritariu, jog vertinant vien tik skaičius sunku objektyviai suprasti žmogaus situaciją, nežinant jo ateities planų, idėjų ar vizijos“, – svarstė pašnekovas.
Kaip pasakojo V. Kareiva, pradėjus nuomoti vienvietes baidares, sezonas pailgėjo, komanda jau svarsto paslaugų plėtrą ir užsienyje. Verslo kryptis aiški – augimas ir platesnis paslaugų spektras. Praėjusiais metais paskutinis žygis baidarėmis „Po 1 upe“ vyko gruodžio 31 dieną, o šių metų sezonas prasidėjo jau sausio 3-ąją.
Prisideda prie verslo plėtros galimybių
„Kreda“ kredito unijų grupė prie smulkaus ir vidutinio verslo plėtros bei konkurencingumo didinimo prisideda bendradarbiaudama su valstybės pagalbą teikiančiu nacionaliniu plėtros banku ILTE. Kredito unijos jau metus finansavimą smulkiam bei vidutiniam verslui teikia su valstybės garantija – tam skirta skatinamoji finansinė priemonė „Portfelinės garantijos 3“. Per ketverius metus kredito unijos galės suteikti 18,6 mln. eurų paskolų.
Ūkininkai, kuriems trūksta apyvartinių lėšų, arba kurie planuoja investuoti į ūkio modernizavimą ar plėtrą, taip pat gali kreiptis dėl finansavimo. „Kreda“ grupės kredito unijos teikia paskolas pagal Kaimo plėtros finansinių priemonių fondo pasidalytos rizikos priemonę. Ši priemonė skirta žemės ūkio veikla, žemės ūkio produktų gamyba ar perdirbimu užsiimantiems ūkininkams – jie gali pasinaudoti palankesnėmis finansavimo sąlygomis: ilgesniais grąžinimo terminais, galimybe gauti paskolą be nuosavo įnašo ir be papildomo turto įkeitimo.
